Typisk nettovinstmarginal för banker

Det är svårt att diskutera bankernas typiska vinstmarginaler, eftersom det inte finns någon "typisk" bank. För att jämförelser ska vara meningsfulla måste bankerna grupperas med noga utvalda kamrater som liknar storlek, plats, tillväxt, lönsamhet och andra faktorer. Banktillverkningen är mycket reglerad, så information om alla banker rapporteras av Federal Deposit Insurance Company och Federal Financial Institution Examination Council, som har verktyg på sina webbplatser som gör jämförelsen av vinstmarginalerna relativt enkla.

Netto räntesats

Nettotränsmarginalen i bankbranschen motsvarar bruttovinstmarginalen för rörelsedrivande företag. Det motsvarar en banks totala ränteintäkter minus den totala räntekostnaden. Banker tjänar ränteintäkter primärt från att emittera lån till företag, fastighetsutvecklare och individer. Räntekostnaden representerar det belopp som banken måste betala på olika räntebärande inlåningskonton som individer och företag upprätthåller vid banken. Enligt FDIC var den genomsnittliga NIM under räkenskapsåret 2012 3, 42 procent, en minskning från 3, 60 procent under föregående år.

Effektivitetsförhållande

Effektivitetsförhållandet i banksektorn motsvarar rörelsekostnaderna i procent av försäljningen som rapporterats av verksamhetsbolag. Bankerna vill ha effektivitetsförhållandena låga, eftersom kvoten motsvarar rörelsekostnader som inte är ränta som en procent av totalinkomsten. Enligt FDIC var det genomsnittliga effektivitetsförhållandet för alla FDIC-försäkrade banker 61, 6 procent. För banker med totala tillgångsbaser lägre än 1 miljard dollar var det genomsnittliga effektivitetsgraden 70, 3 procent och för banker med totala tillgångsbaser större än 1 miljard dollar var det genomsnittliga effektivitetsgraden 59, 4 procent.

Nettoresultatmarginal

Under det första kvartalet av budgetåret 2013 registrerade bankbranschen rekordvinster på totalt 40, 3 miljarder dollar på grund av ökningar av icke-ränteintäkter som ATM-avgifter, servicekostnader och intäkter från banker utanför banken. De faktiska ränteintäkterna minskade, men industrin gjorde färre avsättningar för framtida kreditförluster vilket innebär att industrin anser att styrkan i sin låneportfölj ökade under kvartalet. För samhälls- och regionalbanker som inte betraktas som "finansiella supermarknader" som de större megabankerna är det typiskt att redovisa nettoresultatmarginalerna approximativt 10 procent till 15 procent. Starkt resultat ger vanligtvis en avkastning på eget kapital över 10 procent och en avkastning på tillgångar överstigande 1 procent.

Inkomstkvaliteten

Resultatkvaliteten är en banks förmåga att ständigt generera stark resultatutveckling. Som nämnts ovan redovisade bankbranschen rekordvinster, men faktiska ränteintäkter minskade. Detta indikerar att inkomstkvaliteten bör analyseras noga, eftersom ränteintäkter är den huvudsakliga inkomstkällan för banker. En ovanligt hög ROA är ofta ett tecken på att en bank är engagerad i högre riskaktiviteter. Dessutom är högkvalitativa resultat vanligen återkommande och är relaterade till tillgångskvaliteten. Om tillgångskvaliteten är låg - som kan kontrolleras via FDIC: s webbplats - och resultatet är högt, bör det vara en röd flagga.