USA: s försäkringsbolag kapitaliseringskrav

Ett kapitaliseringskrav är den likviditet som ett finansinstitut måste ha i sina reserver för att täcka sina rörelsekostnader. Beloppet bestäms vanligen genom att man tar en fast procentandel av institutets riskvägda tillgångar. Försäkringsbolag är skyldiga av tillsynsmyndigheterna att behålla minimikapitalnivåer för att minska risken för insolvens och skydda konsumenterna.

Regleringsorgan

Försäkringsbolag regleras av federala och statliga myndigheter, vilka båda ställer in kapitaliseringskrav. Federal och statliga tillsynsmyndigheter begränsar risken för att försäkringsbolag blir insolvent genom att begränsa vissa affärsmetoder, genomföra finansieringsövervakning och fastställa riskbaserade kapitalkrav.

Kapitaliseringskrav

Kapitaliseringskraven används för att motverka riskfyllda investeringar. Försäkringsbolagen måste ha en likvida mängd kontanter som är större än de minimikrav som krävs för att driva ett företag. Både federala och statliga försäkringsmyndigheter använder sig av riskbaserade kapitalberäkning och analysmetoder för att bestämma kapitaliseringskraven. Samma RBC-formel används för alla företag inom samma bransch, men skiljer sig åt beroende på företagets storlek, ekonomiska villkor och vilka ekonomiska risker företaget tar.

Så här bestämmer du RBC

Riskbaserat kapital har två huvudelement. Först är den riskbaserade kapitalformeln. Detta skapar en hypotetisk minimikapital tröskel, som jämförs med ett företags faktiska kapitalnivå. För det andra är den riskbaserade kapitalmodellagen, som ger statlig försäkringsregulator automatisk auktoritet att vidta särskilda åtgärder för att hantera brister.

Statliga kapitaliseringskrav

Varje stat har sina egna försäkringslagar och kapitaliseringskrav. Många stater beräknar kapitaliseringskrav med hjälp av en tabell i stadga baserat på myndighetslinjer som är godkända av staten. Kaliforniens lagstadgade minsta inbetalade kapital är 1 miljon dollar till 2, 6 miljoner dollar. Det kräver ett minimumsöverskott på 1 miljon dollar till 2, 8 miljoner dollar för fastighets- och skadeförsäkringsbolag och ett minimum av inbetalt kapital på 2, 5 miljoner dollar plus ett lägsta överskott på 2, 5 miljoner dollar för livs- och funktionsförsäkringsbolag. I Florida är fastighets- och skadeförsäkringsbolagens kapitalkrav större än 10 procent av de totala skulderna eller 5 miljoner dollar. Livförsäkringsbolagens kapitalkrav är större än fyra procent av de totala skulderna eller 2, 5 miljoner dollar. och ett livs- och hälsoförsäkringsbolagets kapitalkrav är fyra procent av de totala skulderna plus sex procent av försäkringsgivarens skulder i förhållande till sjukförsäkringen eller 2, 5 miljoner dollar.