Escrow Kontoinformation och lagar

Vid en fastighetsaffär är ett spärrkonto ett innehavskonto för pengarstransaktioner som äger rum under köp och försäljning av en fastighet. En tredje part ansvarar för spärrkontot under en köp och försäljningstransaktion. När hypotekslånet är upprättat, håller ett spärrkonto de skatter och försäkringspengar som samlats in av bolånet från låntagaren för att betala skatter och försäkringar på fastigheten. Huvudrätten som reglerar depåkonton är lagen om fastighetsförlikningsförfaranden från 1974 (RESPA).

Kostnadsberäkning för produktsortiment

Enligt RESPA måste en låntagare få en specificerad redogörelse som beskriver slutkursen för fastighetsaffären. Syftet med det specificerade uttalandet är att utbilda låntagare på de avgifter de betalar och för att säkerställa att de inte debiteras för höga avgifter eller betala någon typ av remissavgifter, vilket är förbjudet enligt lagen. Lagen skyddar konsumenten från att betala för stora avgifter genom att låta köparen av en fastighet välja bolagets titel. Titelföretaget har ofta spärrkontot förutom att tillhandahålla titelsökningstjänsten.

upplysningar

RESPA kräver att långivare lämnar upplysningar som hänför sig till spärrkontot före, under och efter köp av fastigheten. När fastighetsköparen lämnar en hypotekslån måste långivaren lämna två upplysningar: ett häfte som beskriver avvecklingstjänster från tredje part, till exempel innehavaren av depåkontoinnehavaren, och en god trosberäkning, vilket är den specificerade uppskattningen av stängningskostnaderna. Innan fastighetsaffären når slutbordet måste en upplysningar om kontrollerad affärsordning (CBA) lämnas till köparen om någon som är inblandad i fastighetsaffären har hänvisat köparen till en spärrinnehavare eller slutföretagen för transaktionen. Beskrivningen beskriver förhållandet som finns mellan referenten och det företag som hänvisades. Efter att transaktionen stängs kräver RESPA köparen att få ett inledande Escrow-meddelande, en detaljerad uppskattning av skatter, försäkringar och andra avgifter som betalats ut av spärrkontot under det första året av hypotekslånet. Den ursprungliga Escrow-förteckningen listar också vilket kuddsbelopp som krävs för att hållas i spärrkontot och måste vara mottaget av låntagaren inom 45 dagar efter sista dag.

Årsredovisning

En ändring som gjordes till RESPA 1990 kräver att hypotekslånsgivare lämnar ett årligt utlämningsbevis till låntagare. Det årliga depåkontoutdraget måste specificeras och måste innehålla en sammanfattning av eventuella betalningar som gjorts från spärrkontot under året. Om ett brist eller överskott av medel var i spärrkontot efter skatter och försäkringsbetalningar gjordes, måste det också anges detta uttalande.