USA: s rapporteringskrav för utländsk valuta

Federal lagstiftning som syftar till att förhindra penningtvätt kräver att transaktioner rapporteras till regeringen om de innebär stora mängder valuta - det vill säga pengar och mynt. Dessa lagar gäller lika med amerikansk valuta och utländsk valuta. De belopp som utlöser rapporter uttrycks i dollar. Mängden av utländsk valuta som krävs för att kräva en rapport beror på växelkursen.

Bank sekretesslagen

Den federala banken sekretesslagen kräver i allmänhet att banker och andra finansiella institut ska rapportera till Internal Revenue Service någon kontanttransaktion med mer än $ 10.000. "Transaktioner" inkluderar inlåning, uttag, utländska valutaväxlingar och inköp av resekontroll, kassakontroll och andra instrument för god valuta. Transaktioner som görs på en enda dag räknas som en transaktion, så tre separata insättningar på $ 5 000 på en dag skulle utlösa en rapport. Vidare krävs ett finansinstitut att göra en rapport om den anser att någon avsiktligt "strukturerar" transaktioner för att undvika tröskelvärdet på 10 000 USD - eller om det helt enkelt anser att kontanter av något belopp kommer från brottslig verksamhet.

Vilka företag måste göra

Banker kan få ett undantag från rapporteringskraven för sina företagskunder som gör mycket pengar i pengar, till exempel stormarknader eller restauranger, och betalar därför ofta över 10 000 dollar. De federala reglerna pressar dock rapporteringskraven på linjen till dessa företag. Reglerna för bankens sekretesslagen gäller även för "någon person" som mottar mer än 10 000 dollar valuta "i samband med handel eller affärer." I det här fallet innefattar definitionen av valuta både amerikanska och utländska pengar.

Utbyten och priser

Mängden utländsk valuta som krävs för att utlösa en rapport beror på växelkursen vid transaktionstidpunkten. Om du gör mycket affärer med turister eller utländska besökare kan du acceptera, säga mexikanska pesos. Om en kund försöker ge dig 50 000 pesos och den nuvarande växelkursen är 12, 5 pesos till dollarn, är transaktionen bara 4 000 USD, så ingen rapport krävs, så länge du inte misstänker att pengarna är relaterade till kriminell verksamhet . Men om kunden vill betala dig 130 000 pesos är det $ 10 400, så en rapport krävs.

Hur man rapporterar transaktioner

Företagen rapporterar en transaktion på mer än $ 10.000 genom att lämna in en valutaöverföringsrapport eller CTR, med IRS. Om ett företag anser att en transaktion är knutet till olaglig aktivitet, kan den, även om den inte når tröskelvärdet på 10 000 USD, lägga in en misstänkt aktivitetsrapport. Rapporter måste innehålla namn och adress för den person som gör transaktionen, så det är viktigt att denna information verifieras med ett giltigt ID vid transaktionstidpunkten. Blanketter kan arkiveras elektroniskt via Financial Crimes Enforcement Networks "BSA E-Filing System."

Pengar Serviceföretag

Banken Secrecy Act har ytterligare krav för penningtjänster företag - företag som erbjuder sådana tjänster som inkasseringskontroller, utbyte valutor och sälja pengar order. Dessa företag är bundna av samma rapporteringskrav som alla andra företag. Men för transaktioner mellan 3 000 och 10 000 USD måste verksamheten registrera transaktionen - inklusive tid, datum, belopp och verifierat kund-ID - och behåll rekordet i fem år. Verksamheten måste behålla likartade poster för alla valutaväxlingar som överstiger 1 000 USD. Varje utbyte på $ 2000 eller mer kräver en misstänkt aktivitetsrapport.