Vad är det bästa sättet att få ett litet företagslån?

De mest framgångsrika företagen har byggt upp sin framgång genom strategisk användning av kredit. För småföretagare kan kreditlängder innebära skillnaden mellan expansion eller stängning. Småföretagslån ger inte bara kapital för väsentliga projekt. De ger ofta incitament för företag att professionalisera och standardisera de sätt de hanterar sina finanser. Entreprenörer kan ofta driva fyra rimliga källor till småföretagslån, var och en med egna fördelar och nackdelar.

Small Business Administration Lån

Ofta betraktas som den bästa källan till finansiering av små företag, låter små företagskassor låna samhällsbanker och kreditföreningar att investera i lokala företag med reducerad risk. På samma sätt ger subventioner som tillhandahållits av SBA denna typ av lån billigare än andra former av kredit. SBA-lån kan emellertid ibland ta månader att godkänna samtidigt som företagare måste följa mer styva redovisningsbegränsningar. Organiserade, väl förberedda entreprenörer får ofta de flesta fördelarna med SBA-lån.

Fordringar Lån

Fordringar lån har ökat i popularitet under de senaste åren, särskilt som företag litar på kreditkort för mer business-to-business betalningar. Också känd som factoring, tillåter denna process företag att sälja sin rätt att samla på sina kunders utestående skuld i utbyte mot kontanter på förhand. I ett traditionellt factoring-arrangemang kan ett litet företag som räknar en etablerad kund $ 10 000 för varor och tjänster samla 9 000 dollar från ett finansbolag, känd som en faktor. Faktorn samlar in och behåller hela $ 10 000 efter fakturering av kunden på företagets vägnar.

Kommersiell kreditlinje

Småföretag med tillräckligt med rekord för att engagera sig i mer spekulativt arbete kan ofta kvalificera sig för kommersiella lån och krediter från gemenskapsbanker och kreditföreningar. Utan stöd av statliga myndigheter kan räntorna för dessa småföretagslån vara något högre än för SBA-lån. De har dock ofta färre restriktioner för hur pengar kan spenderas och låna låntagare att betala kontant snabbare.

Personliga lån och kreditlinjer

Många entreprenörer med nya företag måste förlita sig på personliga lån och krediter för att generera kassaflöde. Många långivare kräver att företagen ska vara verksamma i två år eller längre innan de utökar krediten enligt ett företagsbeskattningsnummer. Därför måste företagsägare eller styrelseledamöter placera personliga garantier på lån som banker eller kreditföreningar gör för företagsanvändning. Precis som andra osäkrade kreditkrediter, kräver personligt backade småföretagslån signatärer för att säkerställa att långivaren betalas tillbaka om verksamheten misslyckas.

Varning

Nybörjare småföretagare gör ofta misstaget av att komma ihop. I de flesta fall kräver långivare att småföretagare ska skicka in regelbundna recensioner av sina böcker för att se till att lånet inte används för personlig vinning.