Vad är en finansieringsfordran?

Att utöka kredit till dina kunder är en vanlig del av att göra affärer. Det är också ett bra sätt att öka intäkterna och bygga upp din kundbas. Men när du har en betydande mängd försäljningar som kundfordringar på dina böcker, är dessa medel inte tillgängliga för andra användningsområden. Finansieringsfordringar, mer kända som kundfordringsfinansiering, är ett sätt att snabbt konvertera fordringar till kontanter.

Beskrivning

När du använder kundfordringsfinansiering, även kallad fakturafinansiering, säljer du de obetalda fakturorna från kunder till ett factoringföretag. När en leverans har levererats och kunden faktureras, förflyttar factoringbolaget 70 procent till 90 procent av fakturans värde. I vissa fall kan du få pengar inom 24 timmar. När kunden betalar fakturan till factoringbolaget skickar den dig det resterande beloppet, minus en avgift. Avgifterna körs vanligtvis cirka 1 procent av fakturabeloppet.

fördelar

Den främsta fördelen med kundfordringsfinansiering är att du samlar de flesta av de pengar som är skyldiga på kort tid. Dessa medel är då tillgängliga för att betala utgifter. Eftersom du säljer fakturorna, istället för att låna mot dem, betalar du inget intresse och du behöver inte lista ytterligare ett ansvar på din balansräkning. Factoringföretag delar normalt sin kreditanalys av kunder med dig, så du får information som är användbar när du gör affärer med dessa kunder i framtiden.

nackdelar

När du säljer fordringar till ett factoringföretag är du fortfarande ansvarig om en kund inte betalar räkningen. Av detta skäl måste du vara säker på att kunderna är kreditvärdiga. En annan övervägning är att avgifterna, men oftast små, minskar din vinstmarginal. Det är viktigt att se till att factoringföretaget är professionellt och medvetet om kundrelationer. En aggressiv insamlingspolitik från factoringföretaget kan alienera dina kunder.

Värde för igångsättning

Kundfordringar finansiering kan vara ett värdefullt verktyg för ett nytt företag eller en som kämpar för att återhämta sig från motgångar. Eftersom du säljer fordringarna istället för att låna mot dem krävs ingen kredithistoria och det finns inga lånebetalningar att göra. Företag kan även använda fordringar som finansierar om de har skattelättnader eller är i konkurs i kapitel 11.