Sjukförsäkringsalternativ för egenföretagare

Många ensamägare väljer att avstå sjukförsäkring på grund av sin bekostnad, men det är verkligen inte den ideala kursen att ta. När allt kommer omkring är det knappast vettigt att driva ett företag utan att försäkra sin primära tillgång - du, ägaren. Du kan inte köpa en grupppolicy, men du kan fortfarande navigera på försäkringsmarknaden för att hitta något personligt skydd.

KOBRA

Egenföretagare eller företagare omfattas ibland av en tidigare arbetsgivares plan genom federala COBRA-förordningen. COBRA säger att arbetsgivare som erbjuder gruppsjukförsäkring och har minst 20 anställda måste tillåta en anställd att fortsätta gruppdäckningen efter att han lämnar sitt jobb. Arbetsgivaren får ta ut arbetstagaren hela kostnaden för täckningen plus 2 procent för administrativa kostnader, vilket kan leda till en avsevärd ökning av täckningskostnaden för arbetstagaren men kan ändå inte vara lika dyr som en personlig policy. Dessutom är täckningsperioden vanligtvis begränsad till 18 månader, så COBRA är i bästa fall en tillfällig lösning på sjukförsäkring.

Spousal Insurance

Ett av de vanligaste sätten för egenföretagare att få sjukförsäkring är genom en makas plan. Om din make arbetar för en stor arbetsgivare är det ofta det enklaste och mest kostnadseffektiva sättet att få täckning för dig och resten av familjen.

Individuella planer

Om du är frisk kan en individuell plan vara ett annat bra alternativ. Individuella planer erbjuds via försäkringsmäklare eller ibland direkt från försäkringsbolagen själva. Om du har några hälsoproblem kan du konstatera att täckningen är ganska dyrare. Men från och med 2014 förbjuder den federala betalningsvårdsloven försäkringsgivare att neka dig en politik på grund av ett tidigare existerande villkor.

föreningar

Vissa egenföretagare är medlemmar i föreningar, som professionella eller alumni grupper, som gör sjukförsäkring tillgängliga för sina medlemmar. Kvaliteten på denna typ av täckning kan variera avsevärt, och planen kan eller inte kan vara undertecknad.

Hälsokostkonton

Hälsosparande konton är skattefordelade sparkonto som används i kombination med högavdragsbara försäkringsplaner. Från och med 2012 kan du bidra till upp till $ 3, 100 till din HSA varje år. Bidragen är skattefria, liksom investeringstillväxten i ditt konto. Utbetalningar är också skattefria, så länge du använder dem för att täcka sjukvårdskostnader. Ditt konto kan överföras från år till år, så om du är frisk och inte spenderar allt under det första året kan du betala pengar för att betala för framtida hälsokostnader. Du måste köpa en högavdragsbar politik för att följa med en HSA, men de högavdragsbara planerna är i allmänhet mycket billigare än en heltäckande hälsopolitik skulle vara. Eftersom självriskerna är så höga - från och med 2012 var den minsta avdragsgilla som tillåts enligt federal lag på en självriskberättigad plan $ 1200 för en enda person - du är effektivt självförsäkring för rutinmedicinska utgifter, medan den högavdragsbara politiken står genom att hämta fliken om du blir riktigt sjuk eller skadad.

Statliga planer

Många stater erbjuder planer för dem som inte kan få försäkring på annat sätt. På grund av kostnaden och typen av täckning som erbjuds är dessa planer bäst för dem som har tidigare existerande villkor som gör att det inte går att få annan täckning. Medan många stater redan erbjuder planer kräver den övergripande omsorgslagen att alla 50 stater ska skapa ett sätt för sina invånare att köpa policyer från godkända försäkringsgrupper före 2014. Avsikten är att erbjuda alternativ som är billigare än den typiska individuella försäkringen marknaden har varit, eftersom alla kommer att bli skyldiga att ha hälsodäckning.

Deltids jobb

Egenföretagare eller företagare måste ofta bli kreativa om var de ska få sjukförsäkring. Vissa till och med vända sig till deltidsarbete med en arbetsgivare som erbjuder sjukförsäkring för deltidsarbetare. I sådana situationer går en stor del av arbetstagarens lön ofta mot täckningskostnaden, särskilt om täckningen är för en familj.