Vad händer om två försäkringspolicyer täcker samma risk?

Försäkring är avsedd att skydda mot ekonomiska förluster från skador. Det är inte tänkt att användas som ett sätt att spela och tjäna pengar på skador på din verksamhet eller personliga tillgångar. Om du äger flera policyer som täcker exakt samma risk beror utbetalningsresultatet på typen av försäkringsskydd.

Försäkringsavtal

När du köper försäkring får du en policy som förklarar villkoren för ditt avtal. Din policy anger vad ditt försäkringsbolag ska göra om du äger en annan policy för samma risk. Vissa policyer betalas på pro rata delningsbasis, vilket betyder att de delar ut betalningarna med de andra företagen. Annan politik betecknar sig som primär eller överdriven politik. Primärpolicy betalar alltid fordringar först, medan överdriven politik väntar tills det andra kontraktet har betalat innan betalning görs. Vissa kontrakt ger ingen täckning alls om du äger en dubbelpolicy, vilket gör din extra täckning värdelös.

Bilförsäkring

Om du äger dubbla autopolicyer är det avgörande att du granskar villkoren för dina kontrakt. Bilförsäkring betalar inte mer än gränserna för din försäkring. Om dina fordon är försäkrade för samma belopp av varje företag, är det möjligt att de två företagen kommer att argumentera över vem som ska betala. Detta kan försena betalningen av ditt krav och tvinga dig att betala för dina räkningar ur fickan. Du bör aldrig använda två autopolicyer för att täcka samma risk.

Hälsoförsäkring

Att äga två typer av sjukförsäkring är vanligare och kan ha någon fördel. Detta händer ofta när en person går in i Medicare medan han fortfarande arbetar. Sjukförsäkringar följer "samordning av förmånsbestämmelser" som skapats av National Association of Insurance Commissioners. Om du eller dina anställda äger två policyer, anger bestämmelsen en policy som primär och den andra som överskott. Den primära politiken täcker hälsopåståendet upp till dess förmånsbegränsningar. Om du eller din anställd fortfarande betalar pengar för en medicinsk fordran, tar överskottspolitiken upp skillnaden. Den försäkrade behöver betala självrisken och betalar för den primära policyn först. Om överskottspolicyen behöver användas efteråt måste dess avdragsgilla och sambetalda betalningar också betalas.

Livsförsäkring

Livförsäkringar följer olika regler för dubbletäckning. Medan någon kan förstöra egendom för att tjäna en vinst, skulle få sluta sina liv för att göra vinst på livförsäkring. Som ett resultat av detta kommer det inte att minska din framtida betalning med dubbla livförsäkringar. Båda policyn betalar sitt nominella värde i sin helhet efter din död. Medan ett försäkringsbolag kan vägra att sälja dig för mycket livförsäkring på grund av befintlig täckning, kommer det inte att neka en dödsförmån för ett enastående kontrakt.