Funktionerna i ett bankföretag

Banking är en starkt reglerad industri med de uppenbart divergerande syftena att maximera aktieägarens välstånd, samtidigt som det ger en säker plats för att kunderna ska kunna spara sina pengar. Både inhemska och internationella banknormer har genomgått en kontinuerlig process för omstrukturering av industrin, typiskt som svar på bankbommar och byster, i ett försök att formalisera den moderna affärsbankens funktioner.

Säkert tillfredsställande besparingar

Bankerna ska vara en säker plats för att människor ska kunna behålla sina pengar, och ibland kan kontoinnehavare tjäna ränta på den investeringen. Efter att många banker misslyckades under 1930-talets stora depression skapades Federal Deposit Insurance Corporation för att försäkra enskilda konton och bygga om förtroendet för kontoinnehavaren. Sedan dess har bankfel - särskilt bland gemenskapsbanker - varit sällsynta händelser, exklusive under lågkonjunkturen som inleddes 2008. Förutom att erbjuda sparande och checkkonton erbjuder bankerna värdepapper där kunderna kan behålla fysiska värdepapper.

Kommersiell utlåning

Banker erbjuder en billig kapitalkälla för företag i form av kommersiella lån. Kortfristiga lån är viktiga källor till kortfristigt kapital för företag vars relativt instabila inkomstkällor gör att de kan uppleva sporadiska likviditetskriser. Under 2012 utfärdade bankerna $ 905, 6 miljarder företagsobligationer - en annan låne typ som används av företagen - och i slutet av 2012 uppgick det totala utestående saldot på företagsobligationer till 3, 1 miljarder dollar, varav industriföretag svarade för 71 procent.

Clearinghouse för likviditet

Banker fungerar som ekonomiska clearinghouses, främjar effektivitet på kapitalmarknaderna. Banker underlättar transaktioner med växelkurs och fungerar som växlare, vilket gör det möjligt för företag och privatpersoner att bedriva verksamhet i utlandet. Bankerna använder ett "bråkdelat" banksystem baserat på tanken att endast en liten procentandel av bankinlåning kommer att lösas in av kunder och resten - tomgångar kan lånas ut eller placeras säkert i statsobligationer för vinst. Med tiden har dessa typer av tjänster ökat i komplexitet och kan innebära mycket anpassade transaktioner skräddarsydda för en specifik kunds behov.

Fastighetsutlåning

Banker lånar också pengar till fastighetsinköp. Fastighetsmarknaden är en bollwether av hushållsekonomin, och ekonomiska bommar och bysten sker i allmänhet i samklang med rörelser på denna marknad. Banker ger lån till utvecklare som köper rå mark, byggföretag som bygger bostäderna och familjerna som bor i dem. Från och med 2012 var storleken på bostadslånemarknaden ensam 530 miljarder dollar. Innovationen av värdepapperiserande lån, som innebär att samla lån av olika kvaliteter och sälja dem, har gett bankerna ytterligare likviditet för att finansiera mer fastighetsutlåning.

Agricultural Banking

Jordbruksbankerna stöder agribusiness sektorn. Den totala jordbruksnettot under 2013 förväntas bli 120, 6 miljarder dollar. Jordbrukare köper rå mark och jordbruksmaskiner med lån som säkerställs av de underliggande tillgångarna eller framtida växtinkomster. Jordbruksindustrin har blivit mycket strukturerad, eftersom stora företag har kommit att dominera varje steg i livsmedelsförädling. Överensstämmelse med de högregimerade processerna i modernt jordbruk kräver vanligtvis någon form av bankfinansiering.