Vad händer om du har sålt dina säkerheter listade på ett lån från ett finansbolag?

En tillgång som du använder för att säkra ett litet företagslån har värdet du kan bli frestad att komma åt. Motstå denna uppmaning, eftersom finansbolaget som innehar din lien har första rätten till säkerheten. Du kan inte sälja en tillgång som ställts som säkerhet för ett lån med mindre företag om du inte har långivarens samtycke och du har betalat rätt pris för frisläppandet. Om du har sålt säkerheten utan långivarens samtycke, har långivaren rättsligt hänskjutande mot dig och köparen.

Lien

Säkerheter är säkrade, eller "perfekta" genom inspelning av ett lieninstrument. Detta varierar beroende på transaktionstypen. Till exempel, om du använder din butik för säkerheter, kommer finansbolaget att lämna en inteckning med länet på fastigheten. Om du pantsätter utrustning skickar den med staten ett UCC-1 finansieringsutlåtande som innehåller säkerhetsbeskrivningen och serienumren. En köpare måste se till att den tillgång han köper har en tydlig titel. I de flesta fall kommer bevis på en lien att stoppa transaktionen. Om lienet inte är perfekt, är det dock möjligt att säkerheten kan säljas utan finansbolagets kunskap eller samtycke.

Försäljning av säkerheter

I det normala förfarandet för försäljning av säkerheter skulle du antingen betala av lånet eller du skulle använda pengarna från försäljningen för att betala av finansbolagets lien. När lånet är betalt i sin helhet kommer finansbolaget att lämna in ett lienutsläpp med lämplig stat eller länsstyrelse. Först då är tillgången klar för överföring till köparen.

Långivareansökan

Om du kringgår frigöringsprocessen, kommer långivaren att flytta för att vidta åtgärder när det upptäcker det. Om säkerheten såldes på grund av ett fel på långivarens del för att perfekta lienet, finns det inte mycket att göra för att återkräva det. Men om försäljningen på något sätt gick igenom med lien på rätt sätt, kan långivaren ta tillbaka säkerheten och stämma både dig och köparen. Om du oavsiktligt har sålt en del av säkerheten, kontakta din långivare omedelbart. Du kommer antingen att behöva betala hela eller en del av lånet, eller ordna ersättningssäkerhet. Om du väntar tills långivaren finner ut sig själv är det mycket mindre villigt att arbeta med dig.

Frigivningsbestämmelser

För att undvika juridiska förväxlingar vid försäljningen av dina säkerheter, bör du förhandla om utsläppsbestämmelser före stängning. Detta gör att du kan bedriva din normala verksamhet inklusive försäljning av tillgångar. Du kommer att gå med på att betala långivaren en procentandel av det huvudsakliga beloppet på lånet varje gång du säljer en säkerhet. Långivaren kommer då att fila lämpliga lien release-dokument som säkerställer att köparen har tydlig titel. Detta arrangemang är mycket föredraget för att deklareras i försummelse för att sälja säkerheter utan finansbolagets kunskaper.