Hur man utvärderar en företags kreditvärde

Ditt lilla företag kan ha många tillfällen att bilda partnerskap med andra företag. Dessa joint ventures kan kräva att du och din partner låna pengar från tid till annan, samt att få krediter från leverantörer. Det hjälper till att känna till din potentiella partners kreditvärde innan du skriver ett joint venture-avtal. Du kan lära dig hur man utvärderar företags finansiella ställning så att du kan fatta välgrundade beslut. Du kan också lära dig hur du presenterar dina egna nummer för att visa en potentiell partner du är kredit värdig.

Andel av tillgångar till skulder

1.

Undersök förhållandet mellan tillgångar och skulder. Dela värdet av tillgångar med värdet av skulderna. Ett förhållande om 2 eller bättre indikerar att företaget hanterar sina skulder väl och har tillgångar som kan ge tillräckligt med inkomst för att täcka skulder och producera vinst. Om ett företag har ett nästan 1 till 1 förhållande av tillgångar till skulder, kan det ha mycket skuld och kan vara standard på ett företag med ditt företag.

2.

Beräkna dagar i fordringar. Den här siffran kommer att berätta hur länge fordringar går obetalda för företaget. Dela kundfordringsbalansen med genomsnittlig månadsförsäljning. Multiplicera det numret med 30 (antalet dagar i en månad) för att få det genomsnittliga antalet dagar fordringar gå obetalda. Exempel: $ 100 000 i kundfordringar dividerat med $ 30 000 i månadsförsäljningen är 3, 3. Multiplicera med 30 för att finna att det genomsnittliga kontot går i 99 dagar utan betalt. Du vill ha ett lägre nummer här, så att du vet att företaget har kontanter för att betala skuldservice om du går in i ett joint venture. Mindre än 45 dagar för antalet dagar i recievables berättar att företaget tar kontant pengar regelbundet.

3.

Tilldela en poäng till produktbasen. Ett företag är mer benägna att bibehålla lönsamheten om den har diversifierade produkter som den säljer till en mängd olika kunder. Om ett företag bara har en huvudprodukt, tilldela den ett betyg på 1. Fortsätt upp skalaen till 5 för ett företag som har ett brett produktutbud. Det finns ingen exakt formel för detta; det är ett domskall.

4.

Ange hur många skulder företaget kan ådra sig i ett joint venture med dig. Lägg till den siffran för företagets nuvarande skuldsättning. Beräkna förhållandet mellan tillgångar och skulder med hjälp av den nya skuldsiffran. Detta förhållande visar hur bra företaget kunde hantera den nya skuldsättningen om ditt företag misslyckades. Du vill inte att detta ska vara under 1 till 1. En poäng som låg skulle indikera att du kunde fastna betala av lånen om joint venture inte fungerar.