Så här använder du din 401k för att köpa ett företag

Pensionsmedel är ofta de största likvida tillgångarna en person har bredvid ett hem. I själva verket kan långsiktiga besparingar och avgifter till pensionsplaner överstiga värdet på fastigheter och kan vara den enda resurs som en person måste investera i ett nytt affärsföretag. Det finns ett par sätt att använda pensionstillgångar för att köpa ett företag, vilket är mer komplicerat men med större skattefördelar. Granska alla alternativ innan du fattar ditt beslut att minska den totala finansiella risken.

Distribution

1.

Ring din pensionsplan administratör och begär en distributionsformulär. Bekräfta värdet på ditt pensionskonto och eventuella avgifter som kan vara förknippade med att likvida dina tillgångar.

2.

Fyll i distributionsformuläret, inklusive ditt namn, adress, kontonummer och socialförsäkringsnummer. Skriv i det belopp du tar ut. Om det är en komplett fördelning, skriv 100 procent. Ange de skattemässiga reserveringsalternativen du vill ha, men du får inte ha ett alternativ om du inte är 59 1/2 år gammal.

3.

Vänta på checken och betalar den för att köpa den nya verksamheten.

Pensionssparande konto

1.

Möt med en CPA som administrerar anpassade IRA-konton och fråga om att öppna ett ägarbesparingssparande konto. Detta är en specialiserad IRA som låter en företagsägare använda pensionstillgångar utan att distribuera IRA. Granska kostnaderna och affärsstrukturen för att säkerställa att du kan göra denna IRA-struktur för det företag du vill köpa.

2.

Öppna övergången IRA med CPA. CPA fungerar som kontoadministratör, som handlar om bidrag, utdelningar, investeringar och IRS-rapportering. Fyll i pappersarbete för att flytta tillgångarna till det nya kontot.

3.

Granska enhetstrukturen för det företag du köper. Det måste vara ett bolag för att få IRA att köpa aktierna i företaget. Om verksamheten inte är en IRA, fråga din CPA för att hjälpa dig att skapa ett nytt företag som kommer att köpa affärer med pengar och hålla det.

4.

Köp aktier i bolaget. CPA kommer att distribuera kontanterna och du kommer att utfärda privata aktiebolag som innehas i IRA. Om bolaget är ett holdingbolag, ska bolaget köpa affären med kontanter som distribueras från IRA och deponeras i driftkontot.

Varning

• Konsultera en skatterådgivare när du använder IRA-tillgångar för att finansiera alla affärer för att säkerställa att du följer alla IRS-bestämmelser. Underlåtenhet att följa kommer att resultera i skattepåföljder och eventuellt förlora beteckningen av kvalificerade pensionsförmåner för kontot.