Federal Regulations on Wire Transfer Cutoff Times

Om ditt lilla företag slår pengar via en finansiell institution regelbundet, är det en bra idé att vara medveten om de federala bestämmelserna som påverkar överföringar av banköverföring. Dessa föreskrifter innehåller information om överföring av överföringar, inklusive avstängningstider som påverkar dessa transaktioner varje arbetsdag. De flesta överföringar överförs via Fedwire, Federal Reserve s överföringssystem. Alla överföringstransaktioner regleras av Uniform Commercial Code, Regulation J, som dikterar depositionsbankens överföringsrättigheter och ansvar. och förordning CC, som beskriver tillgången till tillgångar.

Artikel 4A i Uniform Commercial Code

UCC definierar de olika parterna som är involverade i överföringen av en överföring: den enskilda överföringen av överföringen, den mottagande banken som tar emot avsändarens instruktioner, mottagaren eller personen som tar emot överföringen och mottagarens bank- eller kontohavare för mottagaren. Artikeln gör det möjligt för bankerna att diktera en avstängningstid på en arbetsdag för kvitto, bearbetning, avbokning och ändring av betalningsorder för överföringar. Varje betalningsorderkategori kan tilldelas en annan avbrottstid och individuella avsändare kan också ha olika avbrottstider. Transaktioner som tas emot efter dessa tider behandlas på följande arbetsdag.

Förordning J

Förordning J kräver att bankerna ska behandla banköverföringar samma arbetsdag som betalningsordern för banköverföring mottogs av Federal Reserve Bank. Överföringen kan behandlas enligt olika instruktioner; Federal Reserve Bank måste dock vara skriftligt överens om att följa avsändarens begäran. Betalning till en mottagande bank inträffar "vid den tidpunkt då betalningsorderns belopp krediteras den mottagande banks konto eller när betalningsordern skickas till mottagande bank." Betalning till en mottagare "inträffar vid den tidigare av den tid då beloppet för betalningsordern krediteras mottagarens konto eller när meddelandet om krediten skickas till mottagaren. "

Förordning CC

Denna förordning beskriver de krav som finansinstitut måste mötas om tillgången till medel till sina kunder. Förordning CC anger att banköverföringar som skickas av ett finansinstitut anses vara "mottagna" när banken har mottagit både betalning av medel och information om konto och kreditbelopp. De flesta banköverföringarna är tillgängliga samma dag som depositionen eller måste vara tillgänglig den första arbetsdagen efter depositionsdagen.

Fördelar till företag

Regleringen av banköverföringar, inklusive avstängningstider, gynnar konsumenterna eftersom det standardiserar processen att hantera dessa transaktioner för finansiella institut. Bankkunder vet vad de ska förvänta sig och finansinstitut måste leverera denna tjänst enligt lag. Kontakta din finansinstitut och få de specifika avstängningstiderna för banköverföringar. Att ha denna information kan hjälpa dig att planera och hantera dina företags överföringstransaktioner.