Så här etablerar du ett Escrow-konto

Ett spärrkonto är ett bankkonto där pengar tillfälligt innehas av en neutral tredje part. Stegen som krävs för att skapa ett spärrkonto varierar beroende på vilken typ av konto och tillämplig lag som gäller. Företagsägare kan vara skyldiga att behålla spärrkonton på grund av fastighetslånskrav på sina kunders räkning när de innehar medel eller när de löser juridiska tvister.

Fastighetsräkningar

Fastighetsskyddsredovisning krävs ofta av långivare för att säkerställa betalning av försäkrings- och skatteskulder. En småföretagare kan föredra att behålla ett spärrkonto för affärsfastigheter för att utjämna kassaflödet. Dessa konton regleras av den federala fastighetsförlikningslagen. Konton är vanligtvis upprättad och administrerad av långivaren. Betalningar görs tillsammans med den vanliga hypotekslånet. Långivaren använder medel från kontot för att betala fastighetsägarens skatt och försäkringsräkningar. Långivaren ger ett uttalande till fastighetsägaren som visar beloppen som deponeras och betalats ut från detta konto.

Holding Client Funds

Om du är hyresvärd kan du behöva upprätthålla ett spärrkonto för hyresgästens inlåning. Dessa konton regleras av statlig lagstiftning, så kolla om du vill se om en spärr krävs i ditt land och hur kontot måste administreras. Om ett konto krävs måste du öppna kontot med en bank i samma skick som hyresfastigheten är belägen. Statslagen kommer att ange hur mycket pengar varje hyresgäst kan behålla på kontot, om du kan ta ut pengar på kontot för sen hyra och när och hur hyresgästens insättning måste återbetalas. Om du är advokat måste du också hålla ett spärrkonto för att hålla kundfonder som oanvända kvarhållnings pengar. Dessa konton kallas IOLTA-konton och regleras av statsrätten.

Hyresgästkonton

I vissa stater har hyresgäster rätt att betala hyran till depåkonton under en tvist med hyresvärden. Om ett sådant konto är tillåtet kommer staten att ha särskilda steg som hyresgästen måste följa för att upprätta kontot. Hyresgästen måste vanligtvis först informera hyresvärden om problemet och ge dig möjlighet att fixa det. Om tvisten kvarstår kan staten också kräva att parterna kommer fram inför en domstolsförhandling innan hyresgästen kan ställa in ett spärrkonto och börja betala hyra till spärren i stället för hyresvärden.

Övriga juridiska frågor

Escrow-konton används i många andra situationer som försäljning av ett företag eller rättsliga åtgärder som personskada eller kontraktskonflikter. Dessa typer av konton tenderar att vara mindre reglerade. Kravet på kontot fastställs genom avtal mellan parterna eller genom domstolsbeslut. Ge banken en kopia av avtalet eller domstolsordern när kontot öppnas. Dokumentet avgränsar vem som kan öppna kontot, typen av konto som ska öppnas, vad som händer med något intresse och hur och när pengar kan tas ut från kontot.