Variablerna för försäljning av kundfordringar

Att sälja dina kundfordringar är ett sätt att ditt företag kan skaffa omedelbara pengar. Factoringföretag specialiserar sig på att köpa kundfordringar. I de flesta fall kan du få dina medel inom åtta till tio dagar, eller inom två till tre dagar om du har en nödsituation. Även om du får pengarna snabbt, är pengarna inte billiga. Du får endast cirka 60 till 90 procent av kundens faktura balans uppe och du måste betala höga avgifter till factoringföretaget innan du får resten av dina pengar. Att analysera de variabler som är involverade i att sälja kundfordringar kan hjälpa dig att avgöra om det är bättre för dig att söka alternativ finansiering.

Kontoålder

En faktors vinst beror på hur mycket det kan hämta från dina kundfordringar. Var beredd att ge en åldringsrapport för kundfordringar så att faktorn kan identifiera vilka kunder som är aktuella och de som betalar sent eller inte alls. Faktorer betalar mer för dina kundfordringar än för delinquenta konton. Oddsen för en faktor som samlar på ett konto 45 dagar sen är betydligt mindre än att samla på ett konto som är aktuellt. Vissa factoringföretag kommer inte att köpa kundfordringar som är avskräckande 75 dagar eller längre.

Kontokvalitet

Kvaliteten på dina kunder är en viktig variabel för att bestämma hur mycket en faktor kommer att betala för dina kundfordringar fakturor. En faktor skulle hellre köpa några kundfordringar som tillhör myndigheter istället för många småföretagskonton. En faktor kommer att analysera kreditgränsen och betalningshistoriken för att bestämma din kunds kreditvärdighet. Faktorer betalar mer för kunder med en historia av ökade kreditgränser och betald tid. En faktor kan avvisa alla konton som inte uppfyller företagets kriterier.

Factoringkostnader

Förutom att du initialt måste rabatt på dina fordringar, måste du också betala factoringföretagets avgifter. Dessa avgifter kan sträcka sig från 3 procent till 7 procent av kontraktsvärdet. Till exempel, säg att du tecknar ett kontrakt för att sälja 500 000 dollar av kundfordringar med 7 procent avgiftskostnad. Din avgift är $ 500 000 multiplicerad med 7 procent, eller $ 35 000. Vissa factoringföretag tar ut månatlig ränta som sträcker sig från 1 procent till 3 procent på obetalda kontosaldon. Du fortsätter betala denna månatliga ränteavgift tills faktorn samlar in hela utestående beloppet.

Förlorade kunder

En ibland förbisedd men viktig variabel med att sälja kundfordringar är risken att förlora dina kunder. Factoringföretag kontaktar dina kunder och verifiera varje faktura och den öppna balansen. Dina kunder kanske inte uppskattar att deras konfidentiella affärsinformation har delats med factoringbolaget. Dessutom kan dina kunder se dina handlingar som en signal om att ditt företag är i ekonomisk nöd. Kunderna kan ta sin verksamhet till en konkurrent som verkar mer ekonomiskt sund. Vissa factoringföretag kan ha politik som döljer det faktum att du har köpt dina fordringar.