Vad är bra förhållanden för att få godkännande för ett kommersiellt lån?

När ett företag närmar sig ett finansiellt institut för ett lån krävs mer än en affärsplan och finansiell information. En kommersiell långivare måste analysera flera områden innan det kommer att gå med på att låna ut ett företags pengar. Några av dessa områden kallas förhållanden och ett företag måste uppnå vissa poäng för en långivare att överväga en företags begäran om finansiering. Om ett företag vill undvika en överraskning borde det beräkna dessa kvoter själv innan de når en långivare. Då om något behöver förbättras, kan verksamheten göra det innan man involverar en finansiell institution.

Skuldkvoten

Skuldkvoten är skuldkapitalet dividerat med företagets totala tillgångar. Nuvarande och anläggningstillgångar och skulder används för att beräkna förhållandet. Kvoten används för att bestämma hur mycket ett företag är beroende av sin skuld för att finansiera sina tillgångar. Ju lägre skuldsättningsgrad, desto mer sannolikt är ett företag att få ett lån. Ett företag som har $ 100 000 i tillgångar, men bara $ 50 000 i skuld är en bättre risk än ett företag som har $ 100 000 i tillgångar och $ 75 000 i skuld.

Skuldtjänst Däckförhållande

Skuldtjänstens täckningsgrad, eller DSCR, mäter en företags förmåga att generera tillräckliga intäkter för att täcka hypotekslånen. Kvoten beräknas genom att dividera rörelseresultatet med den totala skulden. Till exempel, om ett företag har ett totalt rörelseintäkter på 100 000 dollar och en total skuld på 60 000 USD, skulle skuldförhållandet vara 1, 67. Det innebär att verksamheten driver 66 procent mer intäkter än vad den behöver för att täcka sina kostnader. Något förhållande mer än 1 anses vara en bra risk för en bank.

Låneförhållande

Lånet, eller LTV, Ratio, är låntagarens totala lånebalans dividerat med det verkliga marknadsvärdet för den önskade fastigheten. Det verkliga marknadsvärdet är baserat på fastighetsbedömningen. Kvoten består av en täljare och en nämnare. Täljaren är lånebalansomslutningen. Om verksamheten inte har några andra lån är täljaren det begärda lånebeloppet för den aktuella egendomen. Nämnaren är fastighetsbedömningen. Till exempel, om ett företag vill låna 150 000 dollar för att köpa fastigheter som värderas till 200 000 dollar, skulle LTV vara 75 procent (150 000 $ / 200 000 USD). Långivare letar efter ett LTV-förhållande på 80 procent eller mindre. Ett förhållande högre än 80 procent kan innebära en högre ränta eller speciella krav som låntagaren måste komma överens om i utbyte mot långivaren att ta högre risk. Av de tre utlåningsförhållandena har LTV-förhållandet den största vikten med försäkringsgivaren när den bestämmer om lånet ska beviljas.