Förklara ett IRA-certifikat för inlåningskonto

Individuella pensionsräkenskaper upprättades 1974 med arbetsgivarloven för arbetsgivaravgång. ERISA-förordningarna genomförs av Internal Revenue Service, där det anges att bankintyg av deposition är ett tillåtet investeringsalternativ i en IRA. Investerare kan få en federalt garanterad avkastning i en IRA genom CD-investeringar.

Hur IRA arbetar

Det finns två grundläggande typer av IRA-konton: Roth och Traditional. Roth IRA tillåter inte skatteavdrag när bidrag görs men blir skattefritt. En traditionell IRA kan tillåta skatteavdrag när bidrag görs och växer uppskjuten skatt. Normala fördelningar sker efter åldern 59½; utdelningar före detta kan resultera i en skatt på 10 procent.

Roth IRA har ett tilläggskrav: De måste hållas i minst fem år för att få den skattefria statusen. Alla skattepliktiga utdelningar läggs till årlig inkomst och registreras med IRS via en 1099-R blankett.

Årlig Procentavkastning (APY)

En IRA-CD tar emot en angiven räntesats för CD-kontraktets löptid. När en investerare inte tar in pengar och tillåter alla intressen att tjäna ränta, kallas detta förblandning. Det årliga procentuella avkastningen (APY) avser en kurs där en investerare får sammansatt ränta. Varje bank har sitt eget förberedande schema: dagligen, månatligt eller kvartalsvis. Fråga bankens företrädare vad schemat är om det gäller dig.

Årlig Procentandel (APR)

När en investerare tar in pengar från IRA, är mottagen kurs inte förhöjd. Priser som inte är sammansatta beräknas vanligen bäst med den årliga procentsatsen (APR). De flesta banker gillar inte att förklara skillnaden eftersom en investerare generellt kommer att tjäna mer pengar på APY-sammanslagna priser trots att den annonserade kursen är lägre. IRA-investerare bör fråga en bankrepresentant för det prognostiserade resultatet och värdet av IRA vid CD-termens slut för att jämföra en APY med en APR-avkastning.

Betydelsen av insättningsbevis

Konservativa investerare brukar använda en serie CD-skivor som hålls i en IRA för att skapa likviditet och konsekvent inkomst. En serie av CD-skivor kallas "laddnings-CD-skivor", där en investerare kan ha en CD-mogen varje varannan tre månader för att se till att det finns likviditet. I händelse av en finansiell nödsituation har mogna cd-skivor ingen straff för att få tillgång till hela saldot. Om en investerare har $ 100 000 i IRA-tillgångar kan han därför ha fem $ 20 000 IRA-CD-skivor förskjutna under årets lopp för att maximera ränteavkastningen, samtidigt som fonderna är mogna varannan tre månader.

Försäkrade investeringar

IRA-CD-skivor minskar risken att förlora pengar från en misslyckad investering eller finansinstitut. Bankinlåning är försäkrad av Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) för upp till 250 000 dollar per mottagare per bank. Det innebär att en investerare kan ha 250 000 dollar i IRA-tillgångar, plus 250 000 dollar i personliga tillgångar, vid en bank. Investerare med mer än 250 000 dollar i en IRA-CD kan vilja överföra alla tillgångar över 250 000 dollar till en ny bank för att få pengarna fullt försäkrade genom den institutionens FDIC-täckning.