Hur man drar ut från en Roth IRA efter en direkt rolllover från en arbetsgivare

När du lämnar ett jobb har du möjlighet att rulla över tillgångarna i en pensionsplan som sponsras av arbetsgivaren. Det finns två typer av överdrag: en direkt övergång och en indirekt övergång. En direkt övergång är där du får en check och måste göra inbetalningen till en ny traditionell IRA inom 60 dagar efter att du har fått pengarna. När du har tillgångarna i den nya IRA-enheten kan du dölja den till en Roth IRA. Om du behöver ta ut pengar från Roth IRA strax efter att du konverterat det, kan du bli bedömd påföljder för att göra det.

1.

Bekräfta att konverteringen slutfördes korrekt med din nya IRA-förvaring. Begär distribution av pappersarbete från förvaringsinstitutet.

2.

Bestäm eventuella påföljder som du ska betala för distributionen. Roth IRA måste hållas i minst fem år och fram till 59-års ålder innan utdelningarna är helt skattefria. Annars kommer du att bli bedömd 10 procent skattestraff.

3.

Fyll ut distributionspapper. Du kommer att få möjlighet att få skatter kvar från distributionen. Om du väljer det här alternativet, be om nettobeloppet för vad du behöver.

Tips

• Om du har haft Roth IRA mer än fem år och gör ett uttag, tar Internal Revenue Service automatiskt ut huvudet. Det innebär att pengarna är skattefria redan innan du vänder 59½. Intäkterna kan straffas om de tas ut innan du vänder 59½.