Financial Planner vs Advisor
![](http://ilbusinessonline.com/img/business-planning-strategy/871/financial-planner-vs.jpg)
"Finansiell planerare" och "rådgivare" är två av de många titlarna som används av investeringar och finansiella proffs. Finansinspektionen, eller FINRA, en oberoende tillsynsorganisation för mäklarfirmor i Förenta staterna, listar andra gemensamma professionella titlar, inklusive finansanalytiker, investeringskonsulent och finansiell konsult. Många titlar gör att du anställer en expert för ditt småföretag mer komplicerat. Finansiella planerare har vanligtvis ett bredare utbud av funktioner än rådgivare, och många planerare är också rådgivare.
Ekonomisk rådgivare
En finansiell rådgivare, även kallad en investeringsrådgivare, ger rekommendationer om värdepapper, som fonder, aktier och obligationer. En finansiell rådgivares tjänster inkluderar ibland hantering av ditt lilla företag eller personliga portfölj. Rådgivare är inte skyldiga att ha en viss examen eller certifiering, men de måste klara ett kunskapstest i vissa stater.
Finansiell planerare
Finansiella planerare hjälper dig att sätta upp mål och förbereda framtida behov för ditt småföretag eller enskilda finanser. Vissa planerare erbjuder ett komplett utbud av tjänster, inklusive planering av fastigheter, skatter, försäkringar och investeringar, men andra begränsar sin praxis till specifika områden. Finansiella planerare behöver normalt ingen särskild examen eller behörighet att använda titeln. En majoritet av finansiella planerare ger också råd om investeringar, vilket gör dem både planerare och rådgivare, enligt US Securities and Exchange Commission.
Registrering
Vissa, men inte alla, finansiella rådgivare klarar också sina kunders portföljer. De som har mer än 100 miljoner dollar under ledning måste generellt registrera sig hos US Securities and Exchange Commission. De med mindre i kundtillgångar måste registrera sig hos en myndighet i den stat där de gör affärer. Finansiella planerare som ger investeringsrådgivning har liknande registreringskrav. Vissa finansiella rådgivare och chefer är licensierade som värdepappersmäklare eller återförsäljare.
Certifierad Financial Planner
Den certifierade finansiell planeringsbeteckningen eller CFP visar att en planerare har kunskap inom många olika områden av ekonomi. Certified Financial Planner Board of Standards är en världsomspännande oberoende icke-vinstdrivande organisation för finanssekreterare med säte i District of Columbia och ackrediterad i USA av National Commission for Certifying Agency i Institute for Credentialing Excellence. Standardsnämnden tilldelar den gemensamma fiskeripolitiken för att finansiera yrkesverksamma med en kandidatexamen, tre års arbetslivserfarenhet och ett godkänt betyg på styrelsens undersökning. Examinationen omfattar ämnen som pension, försäkring, riskhantering, ersättningar till anställda, investeringar och skatter.
Chartered Financial Analyst
Den Chartered Financial Analyst Institute är en ideell organisation av investment professionals med medlemmar och utbildningsprogram över hela världen. Sedan 1959 har den beviljat finansiell analytiker (CFA) de personer som uppfyller sina krav på utbildning, erfarenhet och testning. Denna beteckning är lämplig för finansiella rådgivare och för finansiella planerare som rekommenderar investeringar. Arbetsgivare föredrar ofta att fylla jobb som portföljförvaltare eller fondförvaltare med sökande som har denna behörighet. Kvalifikationer för CFA inkluderar en kandidatexamen, fyra års erfarenhet och passerar poäng på en serie examiner fokuserade på investeringar. Portföljhantering, värdepappersanalys, finansiella instrument och företagsfinansiering ingår bland ämnena för undersökning.
Välja en planerare eller rådgivare
FINRA rekommenderar att företag och privatpersoner bestämmer vilka tjänster de behöver innan de väljer en finansiell professionell. Hämta referenser från affärsförbindelser och andra som du litar på. Därefter träffas flera planerare eller rådgivare för att lära sig om deras tjänster, utbildning, erfarenhet, licenser, disciplinära historia och referenser. Fråga hur de tar ut sina kunder. De olika typerna av avgifter inkluderar timpriser, provisioner, fasta avgifter, en procentandel av förvaltat kapital eller en kombination. Ta reda på om den ekonomiska professionella du väljer har nödvändiga registreringar, till exempel med FINRA, en statlig myndighet eller SEC. (Se referens 1.)