Hur skulle en kreditgivare se ett startföretagets bokslut?

När du först startar ett företag, hjälper tillgången till finansiella resurser till att hålla din verksamhet rörlig. Denna tillgång kommer vanligen i form av ett lån eller krediter från en finansiell enhet, oavsett om det är en stat eller kommun som finansierar ett mikrolån, en kommersiell bank eller en privat investeringsgrupp. Dessa fordringsägare kommer att granska dina bokslut som letar efter din företags förmåga att betala tillbaka pengarna i god tid. Med en uppstart ger dock finansiella rapporter endast en del av bilden.

Grundläggande information för kreditgivare

Bokslutet är utformat för att visa företagets skattehälsa. För en uppstart är det dock svårt att redovisa ett resultaträkning eller ett kassaflödesanalys eftersom verksamheten kanske inte har skapat en produkt eller tjänst till försäljning. Som ett resultat av detta kräver fordringsägare för nystartade företag information utöver de vanliga boksluten. Denna information kan innehålla din yrkesbakgrund, var du har bott, din utbildningsbakgrund, din kredithistoria, dina personliga bankdokument och din kriminella bakgrund, om tillämpligt. Mycket av denna information finns i ditt CV. Dessutom kommer fordringsägaren att se på din affärsplan, inklusive försäljning och vinstprognoser. Om du har börjat sälja en produkt måste du inkludera ditt företags kreditredovisning, inkomstskattedeklarationer och kontoutdrag. Du kan också bli ombedd att lämna juridiska dokument rörande verksamheten, såsom kommersiella leasingavtal, affärslicenser, franchiseavtal och avtal med ett annat företag.

Låneskäl och stöd

Kreditgivaren kommer att utvärdera ditt företags förmåga att uppfylla sina skyldigheter. Det här är inte enbart en översyn av om skulden kan betalas i tid. Det handlar också om lönsamheten i ditt företag. Du måste övertyga en borgenär om att du har en sund affärsplan och en tillräckligt stor kundbas för att få en anständig vinst. Var beredd att svara på en rad frågor om lånet, inklusive varför du behöver pengarna, vad du planerar att göra med det och vad, om några, andra lån du har på böckerna.

Recension

När du skickar in din företagslånansökan, kommer din borgenär att utvärdera informationen med olika perspektiv. Federal Reserve Bank of New York kallar dessa "Fem C: s kreditanalys", som hjälper en borgenär att se bortom siffrorna. Detta är avgörande för många start-ups, eftersom dessa siffror ofta bara är prognoser. Kapacitet avser ditt företags förmåga att betala tillbaka lånet. Det är ofta den mest viktiga delen av analysen. "Kapital" är en utvärdering av hur mycket personliga pengar du har i verksamheten. "Säkerhet" är en låntagares tillgång som fungerar som återbetalningskälla om verksamheten inte uppfyller sin låneåtagande. Om en tillgång inte erbjuds kan en garanti undertecknad av en annan part erbjudas istället. Vissa fordringsägare kräver både säkerhet och garanti. "Villkor" begränsar syftet med vilka medel från lånet kan användas. "Karaktär" är en uppskattning av dig, företagsägaren. Den innehåller hur relevant din bakgrund och erfarenhet är för verksamheten såväl som styrkan i dina referenser och ledningsgrupper.

Nyckeltal

Kreditgivare analyserar också dina bokslut och prognoser. Denna information matas sedan in i finansiella förhållanden. Dessa belopp inkluderar att granska din företags förmåga att vara lönsam, den vinst som ditt företag genererar per säljad vara, hur snabbt kan verksamheten konvertera tillgångar till kontanter, hur lång tid det tar att få en produkt gjord och hur lång tid det tar att kunderna betalar.

Lånvillkor

För att minimera risken begränsar fordringsägare ofta vissa aspekter av lånet när det finansieras. Dessa begränsningar inkluderar krav på att upprätthålla noggranna och fullständiga register och tillhandahålla finansiella rapporter. gränser för hur mycket skuld ditt företag kan förvärva Begränsningar av utbetalningar till ägare eller andra investerare begränsa ytterligare investeringar och ett krav på att uppfylla prestandanormer för specifika finansiella kurser.